人気のキャッシュレス決済サービス「ストアーズ決済(STORES決済)」と「スクエア(square)」を10項目で比較してみました。
今回は、キャッシュレス決済サービスを導入する際に基本となる次の10項目について徹底比較しています。両社の良いところ悪いところ包み隠さずお伝えしていきます。これからどちらを導入するか迷っている方の参考になれば幸いです。
1.初期費用 | キャッシュレス決済の導入時に必要な初期費用について比較しています。 |
---|---|
2.決済端末 | 決済端末の料金・機能・必要な周辺機器について比較しています。 |
3.運営コスト | キャッシュレス決済サービス導入後に継続的にかかる費用について比較しています。 |
4.審査期間 | 審査期間と審査完了までの流れを比較しています。 |
5.決済種類と決済手数料 | 取り扱いの決済ブランドと決済手数料について比較しています。 |
6.入金サイクル・振込手数料 | 売上金の入金サイクルと振込手数料を比較しています。 |
7.支払い方法 | 1回払い・分割払い・リボ払い・ボーナス払いの対応について比較 |
8.決済機能 | 対面・請求書・継続課金・ブラウザ・ECサイト決済に対応しているかのついての比較 |
9.連携機能 | POSレジ・外部システムの連携について比較しています。 |
10.サポート | サポート体制について比較しています。 |
上記の10項目で、「ストアーズ決済(STORES決済)」と「スクエア(square)」を比較してみました。知りたい項目からチェックできるようにクリックして飛べるようになっています。
「ストアーズ決済」と「スクエア」を初期費用で比較!
初期費用 | |
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ストアーズ決済 | 0円 |
スクエア | 決済端末の購入費用 4,980円~ |
ストアーズ決済は、条件達成で19,800円(税込)の決済端末が0円になるキャンペーンを実施中です。
一方、スクエアは、決済端末が無料になるキャンペーンは行われていないため、初期費用として決済端末の購入費用がかかります。
では、ストアーズ決済とスクエアの決済端末と周辺機器について詳しく比較してみました。
ストアーズ決済とスクエアを決済端末・周辺機器で比較!
ストアーズ決済(STORES決済)の決済端末と周辺機器
ストアーズ決済 | |
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端末代金 | 19,800円(税込) →0円 |
タイプ | モバイル決済端末 |
対応OS | iPad・iPhone・Android |
レシートプリンター | 必要な場合は別途購入 |
STORES決済キャンペーン
STORES決済は、条件達成で決済端末19,800円→0円になります。
決済端末0円の達成条件
申し込み完了後180日(約6ヶ月)以内にSTORES決済で合計売上10万円以上を達成すること
売上は、クレジットカード・電子マネー・QRコード決済・請求書決済の合算で計算されます。例えば、クレジットカードの単独決済10万円以上でも条件達成になります。
ストアーズ決済はiOSとAndroid端末に対応しています。
ただし、STORES決済のAndroid端末は、電子マネー決済には対応していないので、電子マネー決済を利用する場合は、iOS端末を使う必要があります。
対応機種の詳細は、公式サイトで確認しましょう。動作確認のできない機種を使用しトラブルが起こった場合、サポートの対象外になるので注意しましょう。
STORES決済・利用不可の機種
- STORES 決済アプリ がダウンロードができない場合
- 動作に必要な基本機能(Bluetooth接続、位置情報取得機能)がない
- OSの更新ができない
- 発売元のサポートが終了している
- 発売から2年以上経過している機種
\決済端末0円キャンペーン/
スクエア(Square)の決済端末と周辺機器
Squareリーダー | Squareターミナル | Squareスタンド | |
---|---|---|---|
端末料金 | 4,980円 | 46,980円 | 29,980円 ※iPadの料金は含まれない |
タイプ | モバイル決済端末 | オールインワン決済端末 | iPadレジ |
レシートプリンター | × (別途購入) | 〇(内蔵式) | ×(別途購入) |
対応OS | iPad・iPhone・Android | ||
スマホ・タブレット | 必要 | 不要 | 必要 (10.2インチと10.5インチのiPadに対応) |
Squareには、3種類の決済端末があります。
Squareリーダーの特徴
Squareリーダーは、導入コストを抑えたい方にオススメ!
すでに、スマホやタブレットをお持ちの方ならSquareリーダーを購入すれば、すぐにキャッシュレス決済が可能になります。(※審査が必要です)
決済方法は
ICカード (EMV)
電子マネー
磁気カード
タッチ決済
に対応しています。
QRコード決済は「ユーザースキャン方式」です。通常、PayPayのユーザースキャン方式は、店側が提示しているQRコードを、お客様がPayPayアプリで読み取り、さらに支払い金額の入力してから決済します。
Squareの「ユーザースキャン方式」は、POSレジに表示されたQRコードをお客様が読み取ると、決済金額がお客様のPayPayアプリに自動で入力されるので、お客様は決済金額を入力する必要はありません。
通信環境は、Wi-Fiまたは4G/LTEで利用が可能です。(フリーWi-Fi不可)
店舗はもちろん、屋外イベントなどで決済端末を持ち運びしたい場合に便利です。コミケでも多くのサークルがSquareを導入しています。
Squareの優れた点は、オフラインモードという機能があること
オフラインモードとは
インターネットに接続できなくなった時に、オフラインモードにするとクレジットカード決済を受付けることができる機能です。
オフライン決済は、72時間以内に端末のインターネット接続が復元されると自動的に処理されます。なお、72時間以内に処理されなかった決済は、期限切れで無効になるので注意しましょう。
オフラインモードによる決済は、手数料が3.75%と高めになります。
電波が悪かったりなど、トラブルが起こりやすい環境下でも、オフラインモードがあれば安心です。
Squareターミナルの特徴
Squareターミナルは、プリンター内蔵のオールインワンマルチ決済端末です。スマホ・タブレットの用意は不要、これ1台でキャッシュレス決済からレシートの印刷まで可能。
- カードリーダー・POSレジ・レシート印刷が可能
- コードレスで丸1日充電不要
- 熱で印刷するのでインク代不要!
- 開封後でも30日間返品無料・1年間の保証付き
電子機器の操作が苦手な方でも簡単に操作でき、プリンターやタブレットなどを1台の決済端末にまとめたい方におすすめです。スッキリとしたレジ回り、テーブル席での会計を可能にします。
決済方法は「IC カード (EMV)」「電子マネー」「磁気カード」「タッチ決済」に対応しています。
通信環境は、Wi-Fiまたはイーサネット経由で有線LAN接続をします。
無料のSquarePOSレジと連携すれば、注文や決済の受付が直感的にでき、顧客やビジネス全体の管理も簡単になります。
Squareスタンドの特徴
Squareスタンドは、カードリーダー内蔵のiPadスタンドです。
手持ちのiPadに無料のSquarePOSレジアプリをダウンロードすれば、高機能なタブレットレジになります。操作は簡単、直感的に使用できるので電子機器が得意ではない方でも扱いやすくなっています。
- 無料で使えるSquarePOSレジ
- 安心の1年保証
- iPadがそのまま使える
Squareの他の機能を追加したり、他社製のアプリとの連携も可能
freeeやマネーフォワードといったクラウド会計ソフトや在庫管理ソフト、オンラインストア作成ツールなどすでに使用中のアプリとの連携もスムーズにできます。
導入費用は、ストアーズ決済の方がお得!キャンペーンで決済端末を無料で提供してもらえます。
スクエアは、決済端末の購入費用はかかりますが、必要に応じた端末を選べます。
\申込はこちらから/
「ストアーズ決済」と「スクエア」を運営コストで比較!
スクエア | ストアーズ決済 | |
---|---|---|
月額料金 | 0円 | 0円 |
決済手数料 | 3.25% iDのみ3.75% | 1.98%~3.24% |
振込手数料 | 0円 | 0円 |
ここでは、運営コスト=継続的に発生する費用について比較してみました。
スクエア・ストアーズ決済ともに、月額料金、振込手数料は無料、かかる費用は決済手数料のみです。
決済手数料は、ストアーズ決済の方が安い!
クレジットカードの決済手数料は、0.01%の差ですが、ストアーズ決済は電子マネーの決済手数料が1.98%!
1.98%は業界最安水準の手数料です。
ストアーズ決済とスクエアを審査にかかる期間で比較!
ストアーズ決済 | スクエア | |
---|---|---|
審査期間 | 最短2営業日 | 最短申込当日 |
ストアーズ決済審査の流れ
STORES決済の審査は、決済ブランドごとに段階的に行われ、審査にかかる時間は下記になります。
審査完了まで要する日数 | |
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クレジットカード1次審査 VISA・Mastercard | 最短2日 申込から3日後に決済端末到着 |
クレジットカード2次審査 JCB・American Express・DinersClub・DISCOVER | 1次審査通過日から最短5日 |
電子マネー審査 | 1次審査通過日から最短10日 WeChat Pay審査 |
VISA・Mastercardの審査通過後、翌日には決済端末が送付され、STORES決済とSTORES請求書決済の利用が可能になります。
スクエア審査の流れ
squareは、申し込みから最短当日には導入が可能!
- VISA・Master・American Expressの審査
→最短で当日から利用可能
※VISA・Master・American Expressだけで十分なら、ここで審査を完了できますが、JCB・Diners Club・Discoverの決済も受付けたい場合は、別途審査を受ける必要があります。 - 決済端末(カードリーダー)を購入する
審査の早さがsquareの特徴の1つですが、注意点があります。
審査自体は、最短で当日に完了しますが、専用の決済端末が手元に届くのは、通常2~5営業日ほどかかります。
決済端末が届くまでは、スマホやタブレットに「Square POSレジアプリ」をインストール後、カード情報を手入力すれば決済はできます。ただし、カード情報を手入力で決済すると決済手数料が3.75%かかります。
実際に専用の決済端末が届いてから開始する場合は、1週間ほどかかると思っておきましょう。
※上記の審査期間は、あくまでも目安の1つで状況によっては時間を要する場合もあります。
審査を受ける上でもう1つ注意点があります。業種・サービスによっては、申し込みができない場合があります。(↓クリックすると開きます)
ストアーズ決済では、クレジットカード決済の導入ができない業種があります。
業種 | VISA・Master | JCB・American Express・ DinersClub・DISCOVER |
---|---|---|
電力 水道 ガス 公共料金(その他) 電話利用(通話) インターネット接続サービス 便利屋・代行 結婚相談所 | fa-circle-o | fa-close |
それぞれの詳細については、「STORES決済加盟店規約」「square公式サイト」でご確認をお願いいたします
ストアーズ決済とスクエアを決済種類と決済手数料で比較!
ストアーズ決済の決済の種類と決済手数料
決済の種類 | 決済手数料 | |
---|---|---|
クレジットカード | VISA/Master Card/JCB/AMERICAN EXPRESS/Diners Club/Discover | 3.24% |
電子マネー | Kitaca/Suica/PASMO/TOICA/manaca/ICOCA/SUGOCA/nimoca/はやかけん | 1.98% |
QRコード | Wechat Pay | 3.24% |
スクエアの決済の種類と決済手数料
決済の種類 | 決済手数料 | |
---|---|---|
クレジットカード | VISA/Master Card/JCB/AMERICAN EXPRESS/Diners Club/Discover | 3.25% |
電子マネー | Kitaca/Suica/PASMO/TOICA/manaca/ICOCA/SUGOCA/nimoca/はやかけん/QUICPay | 3.25% |
iD | 3.75% | |
QRコード | PayPay | 3.25% |
※タクシー・ハイヤー等での電子マネー決済は不可
※PiTaPaは非対応
決済ブランドの種類は「ストアーズ決済」16種類・スクエア18種類
決済ブランドの種類は大差ないのですが、QRコード決済の取り扱いに違いがあります。
ストアーズ決済はアジア圏の観光客に強い「Wechat Pay」を扱っています。
一方、スクエアは、Pay Payに対応していますが、インバウンド決済には非対応です。
決済手数料の安さはストアーズ決済の勝ち
クレジットカードとQRコードの決済手数料は、0.01%の差ですが、大きな違いは電子マネーの決済手数料です。
ストアーズ決済の交通系電子マネーの決済手数料は、業界最安水準の1.98%
交通系電子マネーの決済利用者が多い店舗では、ストアーズ決済がお得です。
医療向けプランの有無
スクエア | なし |
---|---|
ストアーズ決済 | クレジットカード決済手数料 3.24%→1.50% |
ストアーズ決済では、医療機関向けの特別決済手数料の適用があります。
【対象の医療機関】
- 単科病院(内科)
- 単科病院(外科・形成外科)
- 単科病院(皮膚科)
- 単科病院(眼科)
- 単科病院(歯科)
- 単科病院(その他)
薬局、動物病院、美容クリニックなどは適用外となります。
ストアーズ決済では、ほかにもクレジットカードの決済手数料が安くなる業種があります。
理容室・床屋 | 3.24%→2.48% ※美容室は適用外 |
---|---|
クリーニング | 3.24%→2.48% |
必ず、ストアーズ決済公式サイトの専用フォームから申し込むこと。専用フォームを経由しないと、特別料率は適用されないので注意しましょう。
電子マネー決済、QRコード決済(WeChat Pay)は通常の決済手数料です。
「ストアーズ決済」と「スクエア」を入金サイクル・振込手数料で比較!
スクエアの入金サイクル・振込手数料
入金サイクル | 金融機関 | 振込手数料 |
---|---|---|
最短翌営業日 | みずほ銀行・三井住友銀行 | 0円 |
週1回 (水)締め(金)入金 | 上記以外の金融機関 |
ストアーズ決済の入金サイクル・振込手数料
入金サイクル | 振込手数料 | |
---|---|---|
手動入金 | 振込依頼完了 →2日後に入金 | 売上10万円以上で無料 |
自動入金 | 月1回 1日~月末の売上 →翌月20日入金 | 無料 |
※全銀行が対象
ストアーズ決済は、手動入金と自動入金のどちらか希望の入金方法を選択できます。
手動入金は、振込依頼から最短2日後には入金されます。10万円以上なら振込手数料は0円!振込依頼の操作は、決済日の翌日6時から可能となります。
例えば、4月1日の決済分→4月2日6時から23時59分まで振込依頼が可能
メリットは、自動入金よりも早く売上金が振り込まれる点ですが、振込依頼をその都度しなければならないデメリットがあります。
自動入金は、当月末までの売上が翌月10日に金額確定し、20日に登録口座へ入金されます。
毎月決まった日に自動で振込され、金額にかかわらず、振込手数料は0円です。ただし、決済から入金まで日数がかかるデメリットがあります。
初期設定は手動入金になっているので、自動入金に変更する場合は、前月末日までに行う必要があります。
スクエアは、「三井住友銀行」または「みずほ銀行」を振込口座にすれば、決済日の翌営業日に振り込まれ、振込手数料も0円です。
ストアーズ決済とスクエアを支払い方法で比較
分割払い | |
---|---|
ストアーズ決済 | 2回払い・リボ払いOK |
スクエア | 不可 |
スクエアは、分割払いに非対応ですが、ストアーズ決済は、2回払いとリボ払いに対応しています。
- Visa・Mastercardのみ2回払いとリボ払いに対応
- タッチ決済は1回払いのみ
- STORES請求書決済(オンライン決済サービス)は分割払いに非対応
- 提供商材金額(1決済)に対して「一部を現金、残りをクレジットカードでお支払い」や「複数枚のクレジットカードでお支払」は禁止
ストアーズ決済とスクエアを決済機能で比較!
ストアーズ決済 | スクエア | |
---|---|---|
対面決済 | 〇 | 〇 |
請求書決済 | 〇 | 〇 |
継続課金 | × | 〇 |
ブラウザ決済 | 〇 | 〇 |
ECサイト決済 | 〇 | 〇 |
【請求書決済とは】
請求書決済とは、販売した商品やサービスの請求書をメールで送信できるサービスです。
請求書の印刷や郵送の手間が省け、お客様にとってもオンライン上で決済でき、振込のために金融機関に出向く必要がなくなります。
ストアーズ決済の請求書決済
ストアーズ決済の請求書決済 | |
---|---|
請求書決済に対応の クレジットカード | Visa/MasterCard/American Express/JCB/Diners Club/Discover |
決済手数料 | 3.24% |
支払い回数 | 1回払い クレジットカード与信枠内で、1決済100円~999万9,999円まで可能 |
対応言語 | 日本語、英語、繁体字中国語、簡体字中国語、韓国語、タイ語 |
インターネット環境があれば、海外のお客様でも決済可能となっています。
請求書決済のみ利用ならば、決済端末の購入は不要ですが、審査があり、決済手数料は発生します。
【ネットショップの開設】
ストアーズでは、無料でネットショップの開設ができる機能があります。専門的な知識は不要!初期費用0円でスタートできます。
- Instagramと販売連携
- 初期費用・月額料金0円からスタートできる
- 顧客管理機能
- メルマガ機能
ストアーズのネットショップには、「フリープラン」と「スタンダードプラン」があります。
フリープラン | スタンダードプラン | |
---|---|---|
月額利用料 | 0円 | 2,980円 |
決済手数料 | 5.00% | 3.60% →業界最安水準 |
※スタンダードプランの月額料金2,980円は、12か月まとめ払いの料金
スクエアの請求書決済
スクエアには、無料と有料の請求書plusの2プランがあります。
square請求書 | square請求書plus | |
---|---|---|
月額利用料 | 無料 | 3000円/1アカウント |
決済手数料 | 3.25% Visa/MasterCard/American Express/JCB/Diners Club/Discover ※自動継続課金:3.75% | |
請求書の作成・送信 | 無制限 | 無制限 |
請求書の定期送信 | 無制限 | 無制限 |
自動継続課金 | 〇 | 〇 |
進捗請求 | 〇 | 〇 |
自動リマインダー設定 | 〇 | 〇 |
支払い状況をリアルタイムで把握 | 〇 | 〇 |
ファイルの添付 | 〇 | 〇 |
テンプレートのカスタマイズ | ー | 〇 |
カスタムフィールドの追加 | ー | 〇 |
進捗請求 (複数の支払い設定) | ー | 〇 |
請求書は、スマホ・パソコンから送信可能、英語でも送付できます。
無料と有料プランがありますが、無料プランでも十分な機能があります。
【ネットショップの開設】
スクエアには、無料で簡単にネットショップを開設できる「squareオンラインビジネス」サービスがあります。
専門的な知識がなくても、ECサイトの立ち上げが可能!実店舗とPOSレジ、ネットショップを一括管理できるので、
- 実店舗とネットショップを一元管理できる
- Instagram・Facebook・Pinterestと連携可能
- 初期費用・月額料金0円からスタートできる
- 振込手数料0円
squareオンラインビジネスは、無料から有料まで3つのプランから選択可能
フリー | プラス | プレミアム | |
---|---|---|---|
月額固定費 | 0円 | 3,375円/月 | 9,180円/月 |
決済手数料 | 3.60% | 3.60% | 3.30% |
ストアーズ決済とスクエアを連携機能で比較!
POSレジ | |
---|---|
ストアーズ決済 | STORESレジ スマレジ ユビレジ あっと決済 Bionly Salon Answer POS+ Orange Operation POS cube LOYVERSE Nexpo mAlpos Okage |
スクエア | Square POSレジ(汎用型) Airレジ(汎用型) スマレジ(汎用型) ユビレジ(汎用型) Orange Operation(汎用型) poscube(飲食店) Bionly(美容室・サロン専用) |
POSレジとの連携は「STORES決済」の方が充実しています。
この中には、無料・有料のものや、飲食店や美容室専用のPOSレジがあります。
ストアーズ決済とスクエアをサポートで比較!
スクエアのサポート体制
スクエアの新規導入についての相談は、公式サイトで「無料アカウントを作成」または電話による資料請求ができます。
アカウントの作成は5分ほどで完了し、初期費用やキャンセル料はかかりません。
【スクエア導入後のサポート】
電話 | 0120-117-042 10:00~18:00 土日祝も受付(年末年始・臨時休業日除く) |
---|---|
メール | 24時間365日受付 |
チャットボット | 24時間利用可能 |
ヘルプセンター | 公式サイトのヘルプセンター |
加盟店コミュニティ | 他の加盟店と協力する |
スクエアならではの特徴が、「スクエア加盟店コミュニティ」です。
加盟店コミュニティに参加すると、他の加盟店のスクエア活用方法を参考にできたり、質問を投稿するとアドバイスがもらえたりします。
また、過去に誰かが質問した投稿内容を閲覧できるので、参考にすることもできます。「スクエア加盟店コミュニティ」は同業者の知恵を借りる掲示板のようなイメージですね。
ストアーズ決済のサポート
ストアーズ決済も、スクエアと同様に「新規向け」と「加盟店向け」のサポートがあります。
新規の方は、ストアーズ決済公式サイトから導入の相談ができます。
新規相談サポート窓口 | 0120-343-577 受付時間:10時~18時(平日) |
---|---|
メール | 公式サイト |
【加盟店向けのサポート】
電話 | 0120-343-577 10時~18時 |
---|---|
メール | 問い合わせフォームより 24時間365日受付 |
チャットボット | 24時間利用可能 |
FAQ | 公式サイト |
Twitter上の口コミには、ストアーズ決済のサポートについての良い口コミがありました。
ストアーズ決済サポートの口コミ
これはすごいな…
店舗でSTORES決済利用してますが、導入から利用しやすさからサポートまで完璧。いやむしろ「気持ちがよい」が正しい表現かな。
レジ変更本気で検討しよう…_φ(・_・ https://t.co/P45jDdKurv
— 松岡 庸一郎|宿・食・ローカル (@matsuoka416) June 15, 2021
STORES決済からちゃんと端末到着してますか?使えてますか?のお電話が来ていた
サポート体制手厚すぎ!— P-1そば (@E721_P1) January 14, 2022
STORES 決済、サポート満足度が12ヶ月平均90%達成。サポート体制をさらに強化し、電話での故障申請受付24時間化を開始|(*′口`)ノ
— ネットショップ情報bot (@info_netshop) June 1, 2022
ストアーズ決済では、決済端末が故障した際に、電話または申請フォームで故障の申請をできるサポートがあります。
ストアーズ決済をおすすめの方はこんな人!
- 電子マネーの決済手数料が1.98%!
- 医療機関はクレジットカードの決済手数料が1.50%
- 短期間で導入したい
- 分割払い・請求書決済に対応している
- オンラインショップを運営したい
- 外部連携サービスが豊富
ストアーズ決済は、電子マネーの決済手数料が1.98%と業界最安水準です。
また、医療機関、理容室・床屋、クリーニングのクレジットカード決済は特別な料率が適用されるので、該当する業種はお得になります。
決済手数料を抑えたい事業者は、ストアーズ決済がオススメ
導入の際に、スマホまたはタブレット端末、専用の決済端末、インターネット環境が必要ですが、「ストアーズ決済」は0円キャンペーンで決済端末が無料になるので、お手持ちのスマホまたはタブレットがあれば、費用を掛けずに導入することが可能です。
入金サイクルは、最短で2日後、振込手数料0円ですが、それには細かい条件があり、少々面倒です。
支払い方法は、分割払い・リボ払いに対応、オンライン上で決済できる請求書決済にも対応しています。ネットショップを無料で開設することもできます。
外部連携サービスは、「POSレジ」「freee会計」「Money Forwardクラウド会計」、またSTORESの関連サービス「STORESレジ」「STORES予約」「STORESネットショップ」との連携も可能となっています。
決済端末19,800円
→0円キャンペーン中
スクエア(square)をおすすめの方はこんな人!
- 月額料金・振込手数料0円
- 審査のスピードが早い
- 入金サイクルは早い方がいい
- 実店舗とオンラインショップを運営したい
スクエアの導入時にかかる費用は、決済端末の料金のみ
ストアーズ決済のように、キャンペーンで決済端末が無料にはなりませんが、カードリーダー・オールインワンマルチ決済端末・iPadスタンドの3種類から端末を選べます。
導入時に費用は発生しますが、運営コストは決済手数料のみ、月額料金・振込手数料0円です。
スクエアの特徴は、入金サイクルの早さと審査スピードです。
審査は、最短で申込当日からクレジットカード決済が可能
入金サイクルは、最短で翌営業日の振込なので、キャッシュフローの良さを求める方にオススメです。
また、スクエアはネットショップの開設が無料でできるサービスがあり、実店舗とネットショップの運営を行いたい方に適しています。
\月額固定費無料でカード決済導入!/
まとめ
いかがでしたでしょうか。今回は人気の「ストアーズ決済」と「スクエア」の違いを10項目で紹介しました。
「ストアーズ決済」と「スクエア」を比較検討する方はけっこう多いのですが、実は「Airペイ」と「スクエア」で比較する方も多いんです。
詳しくは「Airペイとスクエアを10項目で比較!」こちらにまとめましたので気になる方はぜひ読んでみてくださいね。